Программа финансирования малых и средних предприятий Германии

Статьи и рассылки /  / EXRUS.eu №70
FlippingBook: Pages
[-]

Thema
[-]
Финансирование предпринимательства  

Чтобы обеспечить кредитами экономику страны и, прежде всего, обеспечить ими малые и средние предприятия, Государственный банк реконструкции и развития предпринимательства – KfW Mittelstandsbank – по поручению федерального правительства предлагает различные программы по финансированию этих предприятий.

 

Для долгосрочного финансирования исследования рынка товаров и услуг и проектирования новых видов услуг, продуктов и производственных процессов, а также для освоения этого рынка малыми и средними предприятиями Германии Государственный банк реконструкции и развития экономики KfW предоставляет им кредиты в рамках программы «ERP-Innovationsprogramm» на льготных условиях и процентах. Программа предназначена для тех предприятий, которые уже действуют на рынке более двух лет. При этом для малых предприятий (согласно критериям ЕС «KMU-Definition») дополнительно предлагаются особо выгодные проценты по кредитам. С помощью данной программы финансирования банк KfW оказывает помощь для осуществления проектов исследования, проектирования и инноваций (Подпрограмма 1) или помощь для осуществления инвестиций и обеспечения трудовой занятости, а также для оказания консультационных услуг (Подпрограмма 2) согласно статьям 15 и 26 Положения Европейского сообщества за № 800/2008 Европейской Комиссии (Allgemeine Gruppenfreistellungs-verordnung), опубликованного в служебном вестнике ЕС за № L 214/3 от 09.08.2008. Это обязывает банк  KfW и заявителей соблюдать специфические правовые условия для своих проектов.

 

Подпрограмма 2 содействия в фазе освоения рынка 

 

Кому оказывается финансовая помощь?  Заявления на получение кредита в рамках рассматриваемой программы принимаются от лиц, занятых свободной профессиональной деятельностью, и от предприятий, которые осуществляют проекты инновационного характера в Германии или принимают существенное участие в освоении рынка. Подача заявления возможна, только когда выполняются требования соответствующего критерия ЕС для малых и средних предприятий (KMU-Definition der EU).  При этом содействие оказывается независимо от стимулирования в рамках Подпрограммы 1. При финансировании исключаются случаи санирования, а также случаи преодоления финансовых затруднений в смысле директивы ЕС № с-244 от 01.10.2004 по оказанию государственной помощи предприятиям для их спасения и реструктуризации.

 

Что подлежит финансированию? 

 

В рамках рассматриваемой программы подлежат финансированию:

- расходы на консультирование предприятий, обучение, исследование рынка и рыночной информации, а также мероприятия, направленные на одноразовое обеспечение потребности в информации, которая возникает в связи с вступлением в рынок инновационного продукта, процесса или услуги;

- инвестиции в связи с освоением нового продукта или процесса его изготовления.

Фаза вступления в рынок и его освоения заканчивается не позже 3 лет после начала коммерческого использования нового продукта или услуги. При этом исключается покрытие долгов и последующее финансирование уже законченного этапа вступления в рынок. 

 

Объем и условия кредитования

 

Подлежит финансированию до 50% соответствующих расходов в старых федеральных землях и до 80% – в новых землях и для Берлина. При этом сумма кредита составляет максимально 1 млн евро на отдельный проект в старых землях и до 2,5 млн евро – в новых землях и для Берлина. Если заявитель выполняет условия кредитования, он получает интегрированный пакет финансирования, который состоит из классической ссуды (транш заемного капитала) и дополнительного кредита, доля которого в общем объеме финансирования составляет 60% при групповом обороте до 50 млн евро и 50% – при обороте свыше 50 млн евро. При этом по желанию заявителя возможно финансирование при отсутствии дополнительного кредита, т.е. полностью на основе 100-процентной классической ссуды. Обе части кредита предоставляются на срок в 10 лет. Возврат кредита следует в полном объеме. При этом транш заемного капитала в первые два года освобождается от погашения. После истечения всего срока следует возврат этого транша ежеквартальными долями, а возврат дополнительного кредита происходит ежемесячными долями. При этом исключается преждевременное полное или частичное погашение обоих видов траншей, но допускается такое погашение при отсутствии дополнительного кредита (с уплатой, конечно, соответствующей компенсации неуплаченных процентов). 

Допускается комбинация финансирования по программе ERP-Innovationsprogramm и с другими программами финансового содействия. Однако не допустима комбинация с освобождаемым от ответственности кредитованием согласно программе KfW-Unternehmerkredit. Исключается также гарантия при предоставлении транша заемного капитала с помощью поручительства от Bürgschaftsbanken.

Процентная ставка ориентируется на развитие рынка капитала. При этом для малых предприятий действуют особо выгодные условия. Транш заемного капитала предоставляется с ориентированной на конкретного клиента процентной ставкой в рамках действующей на день обещания максимальной ставки для соответствующей категории величины кредита. При этом процентная ставка устанавливается при учете экономических отношений получателя кредита (т.е. его кредитоспособности) и соблюдения установленных домашним банком для кредита гарантий его возврата согласно положению банка KfW о классах кредитоспособности и надежности. Используя комбинацию этих классов, домашний банк устанавливает определенную категорию величины кредита. Для каждой категории существует определенный интервал процентных ставок, который и применяется для конкретного клиента. С подробностями можно ознакомиться на веб-сайте банка KfW – www.kfw-mittelstandsbank.de или по факсу Nr. 069/ 7431-4214.     

Дополнительный транш кредита предоставляется согласно действующей на день обещания процентной ставке. При этом для малых предприятий также действуют особо выгодные условия. Процентная ставка ориентируется на развитие рынка капитала и кредитоспособность получателя ссуды. При подаче заявления в домашний банк им устанавливается для получателя кредита, согласно его экономическим отношениям и перспективам на будущее, соответствующая категория кредитоспособности (очень хорошая, хорошая, удовлетворительная, вполне достаточная, просто достаточная). Однако банк KfW может проверить при необходимости установленную домашним банком категорию кредитоспособности получателя ссуды.

Процентные ставки твердо устанавливаются на весь период предоставления обоих кредитных траншей.

Транш заемного капитала следует гарантировать обычным для банка образом. Его гарантирование с помощью суммы, находящейся на расчетном счете (срочного вклада, однодневного кредита), не допускается. От предприятия же не требуется гарантии для дополнительного транша. При этом ведущий кредитный институт также освобождается от ответственности за этот транш. Со своими требованиями в части возврата дополнительного транша банк действует вслед за требованиями всех остальных настоящих и будущих инвесторов заемного капитала.   

 

Порядок подачи заявления 

 

Банк KfW предоставляет инвестору кредит не прямо, а исключительно через кредитный институт, который полностью или частично перенимает на себя ответственность за предоставляемый кредит. Поэтому заявление следует подавать именно в этот кредитный институт, выбор которого заявитель осуществляет по своему усмотрению. Заявление подается до начала осуществления проекта. При этом исключается предоставление кредита для реструктуризации задолженности или дополнительного финансирования уже законченного проекта. Возможно использование и других способов финансирования наряду с рассматриваемой программой, даже когда подача заявления следует после начала инвестирования и получателю кредита было отказано в запрашиваемых им иных государственных средствах (например, дотации в рамках общегосударственного улучшения региональной экономической структуры или дотации из средств земельной программы). Формуляры заявления для получения траншей обоих видов можно получить в кредитном институте. 

К заявлению следует приложить следующие документы:

- статистическая информация об инновациях и участии;

- приложение  «Besitz und Beteiligungsverhältnisse»;

- приложение «Risikoanlage A»;

- приложение «Risikoanlage B» – при подаче заявления физическим лицом (занимающимся свободной профессиональной деятельностью) или индивидуальным предприятием, а также для лично ответственного члена товарищества;

- последний годовой отчет, а также актуальную оценку хозяйственной деятельности в том случае, когда этот отчет или расчет превышения доходов над расходами был составлен позже трех месяцев. Дополнительно следует приложить декларацию о соблюдении критериев для такого предприятия (KMU-Definition). Эта декларация остается в домашнем банке. Если у предприятия имеется в наличии разделение, то следует приложить консолидированные данные о владении и использовании производственных фондов. Если заявитель принадлежит к концерну, то наряду с консолидированными сведениями о группе предприятий следует подать данные о каждом отдельном предприятии. Кроме того, в обоих случаях необходимо дополнительно приложить организационную структуру с конкретными данными об отношениях владения и участия отдельных предприятий концерна. При этом к заявлениям, которые подаются на сумму кредита свыше 50 млн евро, требуется приложить годовой отчет за последние два хозяйственных года.      

Банк KfW оставляет за собой право дополнительно потребовать и другие сведения, необходимые ему для принятия решения о предоставлении кредита.

По конкретному инвестиционному проекту заявитель должен представить следующие документы:

- сжатое изложение сущности инновационного проекта;

- соображения о конкурентных преимуществах и рыночных шансах для предприятия;

- цели и воздействия инновационного проекта на продукцию и ее сбыт;

- уже осуществляемое или запрашиваемое финансовое содействие другого вида для инновационного проекта.

При отсутствии в формуляре заявления данных о конкретных направлениях расходов по проекту следует указать их, а именно: расходы на приобретение машин, оборудования, приборов и оснащения, материалов, земельных участков, строительные расходы, организацию первичного склада товаров, оплату внешних услуг, получение рыночной информации, обучение персонала, прочие расходы.

В рамках принятия решения о предоставлении кредита банк KfW всегда запрашивает справку от SCHUFA (с которой банк всегда обменивается информацией), если речь идет о не составляющем баланс доходов и расходов заявителе. Это относится к лицам свободных профессий, мелким промысловым предприятиям и членам общества GbR. Для этого домашний банк заявителя подписывает у него формуляр декларации о добровольном согласии – «Einwilligungserklärung», который сохраняет у себя.

                                                                               Федеральное министерство экономики и технологий


Comments
[-]

Comments are not added

Guest: *  
Name:

Comment: *  
Attach files  
 


Bewertungen
[-]
Статья      Remarks: 0
Актуальность данной темы
Remarks: 0
Польза от статьи
Remarks: 0
Объективность автора
Remarks: 0
Работа по расследованию
Remarks: 0
Надежность источников
Remarks: 0
Стиль написания статьи
Remarks: 0
Логическое построение
Remarks: 0
Простота восприятия и понимания
Remarks: 0

Meta information
[-]
Date: 14.05.2011
Add by: ava  oxana.sher
Visit: 645

zagluwka
advanced
Submit
Back to homepage
Beta