О получении потребительских кредитов в странах ЕС

FlippingBook: Pages
[-]

Thema
[-]
Правовые новости  

С 11 июня текущего года вступили в законную силу требования общеевропейских норм в области потребительских кредитов (директива EU-Verbraucherkreditrichtlinie 2007/64/EG), призванных обеспечить их большую «прозрачность». Однако на некоторые формы потребительских кредитов – такие, как беспроцентные кредиты, кредиты суммой до 200 евро и льготные кредиты (Förderdarlehen), новые правила не распространяются. Зато кредитоподобные потребительские договоры финансирования (например, договор лизинга, покупка с частичной оплатой купленного и т.п.) полностью подпадают под действие новых правил. Для остальных потребительских кредитов запрещена, в частности, реклама типа «кредиты от 2%»: ведь реально получить кредиты под рекламируемые проценты практически не представляется возможным. При обращении за таким кредитом всегда оказывается: что-то (доходы потребителя, его возраст, адрес и т.д.) вынуждает банк предложить более высокий процент. Поэтому с 11 июня с.г. в рекламе разрешено упоминать только такие проценты, на которые могут реально рассчитывать не менее двух третей от общего числа клиентов.

Банки и особенно страховые компании часто готовы предоставить кредит, лишь если заемщик  одновременно заключит страховку на случай невыплаты по займу (Restschuldversicherung). Для страхования потребительских кредитов теперь затруднен вывод суммы соответствующей страховой премии «за скобки» расчета «эффективной» процентной ставки (Effektivzins). Дело в том, что закон различает «номинальные» и «эффективные» проценты, причем только последние более или менее точно описывают подлинную цену кредита. Неучет страхования кредита при подсчете «эффективной» процентной ставки теперь возможен, лишь если займодатель был готов предоставить кредит на тех же условиях и без указанной выше страховки.

Как известно, по прежним правилам потребитель-заемщик в большинстве случаев имел право по истечении первых шести месяцев (Mindestlaufzeit) досрочно расторгнуть договор займа и вернуть остаток долга, не выплачивая кредитору дополнительной компенсации. При этом кредитора надо было оповестить не менее чем за три месяца (Kündigungsfrist) до предстоящего расторжения договора. Компенсацию недополученной прибыли кредитора закон предусматривал только для потребительских займов под залог недвижимости. По новым правилам придется, увы, эту компенсацию платить и при досрочном расторжении всех остальных договоров на предоставление потребительских кредитов. Правда, и расторгнуть кредитный договор можно будет в любой момент (а не только через шесть месяцев), предупредив о его расторжении за один месяц (а не за три!). Зато компенсацию за досрочное расторжение придется – если иное не оговорено в тексте договора займа – уплатить в любом случае. Правда, величина этой компенсации четко ограничена сверху: не более одного процента остаточной суммы долга и не более полпроцента в последний год действия договора займа.

Улучшены и правила информирования потребителя. Хотя закон и раньше содержал определенные требования к информации о кредите, она часто «тонула» в многостраничном «море» мелкого текста договора займа. С 11 июня с.г. кредитные институты обязаны информировать потребителей о предписанных требованиях общеевропейской директивы, которые зависят только от типа кредита. Впредь станет намного легче сравнивать друг с другом условия различных банков, а никчемная «дополнительная» информация не будет мешать восприятию ключевых сведений.

 

Владимир Тор, «Рейнское время», № 7, 2010

Foto: Alexander Johmann, flickr, Eurotower


Comments
[-]

Comments are not added

Guest: *  
Name:

Comment: *  
Attach files  
 


Bewertungen
[-]
Статья      Remarks: 0
Актуальность данной темы
Remarks: 0
Польза от статьи
Remarks: 0
Объективность автора
Remarks: 0
Работа по расследованию
Remarks: 0
Надежность источников
Remarks: 0
Стиль написания статьи
Remarks: 0
Логическое построение
Remarks: 0
Простота восприятия и понимания
Remarks: 0

Meta information
[-]
Date: 15.05.2011
Add by: ava  oxana.sher
Visit: 509

zagluwka
advanced
Submit
Back to homepage
Beta