Финансирование экономического развития предприятия в фазе его роста

FlippingBook: Pages
[-]

Thema
[-]
Финансирование экономического развития предприятия в фазе его роста  

Чтобы обеспечить кредитами экономику страны и, прежде всего, обеспечить ими мелкие и средние предприятия, Государственный банк реконструкции и развития предпринимательства – KfW Mittelstandsbank – по поручению федерального правительства предлагает различные программы по финансированию этих предприятий.

 

Назначение программы финансирования

 

Данная программа финансовой помощи из средств специального фонда страны ERP-Sondervermögen является одной из программ кредитования ERP-Programme Государственного банка реконструкции и развития KfW и предназначена для экономического развития предприятия основателей собственного  дела на первой фазе его роста, то есть в период от двух до пяти лет самостоятельной деятельности. Полное название этой кредитной программы «ERP-Kapital für Wachstum». Данная кредитная программа предлагается лицам, которые с помощью промысловой или свободной профессиональной деятельности в качестве основной работы обеспечивают существование себе и своей семье и хотели бы продолжить развитие своего молодого предприятия. Поэтому процентная ставка при предоставлении кредита в первые 10 лет является льготной и потому чрезвычайно выгодной для предпринимателей.

(Примечание 1. ERP-средства представляют собой финансовые средства из так называемой «Экономической программы спасения Западной Европы» European Recovery Programme, ERP, которая была  учреждена в 1948 году для восстановления немецкой экономики согласно плану помощи Маршалла. Впоследствии из этой программы возник специальный фонд ФРГ ERP-Sondervermögen. Государственный банк развития и реконструкции KfW Mittelstandsbank из средств этого фонда финансирует различные программы под общим названием   ERP-Programme). При этом данная программа финансирования предоставляет помощь в виде кредита только при соблюдении заявителями общеевропейских положений о мелких и средних предприятиях – «KMU-Freistellungsverordnung» и положения  «"De-minimis"-Verordnung».)

 

Кто может подать заявление?

 

Физические лица, которые учредили в стране предприятие или выполняют свободную профессиональную деятельность и осуществляют для этого меры по их укреплению и развитию, а также предприятия промысловой экономики, которые находятся в частном владении и соответствуют критериям малых и средних предприятий, установленных Европейской комиссией.

(Примечание 2. С 1 января 2005 года в Европейском Союзе согласно положению используется следующее понятие «малое и среднее предприятие» (KMU-Definition):

- среднее предприятие (mittlerer Unternehmen) является таковым, если на нем работает от 50 до 249 человек, а его хозяйственный оборот составляет не более 50 млн евро или его балансовый итог – не более 43 млн евро;

- мелкое предприятие (kleiner Unternehmen) является таковым, если на нем работает от 10 до 49 человек, а его хозяйственный оборот составляет не более 10 млн евро или его балансовый итог – не более 10 млн евро;

- мельчайшее предприятие (kleinster Unternehmen) является таковым, если на нем работает не более 9 человек, а его хозяйственный оборот или балансовый итог составляет не более 2 млн евро.

Для всех этих предприятий действительным является также то обстоятельство, что они совместно с одним или несколькими другими предприятиями владеют не более их 25% капитала или доли голосов.)

При этом необходимо выполнять следующие условия:

- заявитель является кредитоспособным лицом и может, по крайней мере, доказать достаточную платежеспособность и положительные перспективы деятельности своего предприятия на будущее;

- речь не идет о случае оздоровления или пребывания предприятия в тяжелой экономической ситуации в смысле директивы Европейского Сообщества о государственной помощи для спасения и реструктуризации предприятия;

- заявитель может подтвердить свою достаточно высокую профессиональную и коммерческую квалификацию;

- заявитель уполномочен руководить бизнесом и представлять предприятие, зарегистрирован соответственно в торговом реестре и принимает активное участие в руководстве деятельностью предприятия;

- заявитель пользуется, прежде всего, на основании его доли в капитале общества, которая составляет принципиально не менее 10%, достаточным предпринимательским влиянием. 

 

Что подлежит финансированию?

 

Кредит предоставляется для финансирования следующих инвестиций, предназначенных для указанных в заявлении проектов, и потому необходимы предприятию:

- приобретение земельных участков, зданий и побочных строительных объектов;

- приобретение оборудования, приспособлений и предметов оснащения;

- осуществления деловых сделок;

- приобретение предприятия или его части;

- приобретение и создание запасов материалов, товаров и запасных частей, необходимых для долгосрочного развития предприятия;

- оплаты внешних консультационных услуг, которые обеспечивают необходимую для вхождения в новые рынки или освоения новых методов производства информацию;

- участия в выставках и ярмарках.

Не подлежат финансированию реструктуризации задолженности, восстановление платежеспособности, а также приобретение заявителем предприятия, его части или отдельных элементов производственных фондов из собственности у партнера по браку или совместному проживанию согласно Закону   Lebenspartnerschaftsgesetz (LPartG).

 

Объем финансирования и условия его предоставления

 

Предоставляемый кредит может покрывать до 40% потребных для осуществления проекта расходов. При этом максимальный размер кредита не превышает 500 тысяч евро на один проект и может предоставляться на срок до 15 лет со стопроцентным его погашением. Допускается комбинация финансирования из программы «ERP-Kapital für Wachstum» и других программ содействия. Однако при этом исключается обеспечение обязательств по участию в финансировании домашнего банка с освобождением от ответственности (за возврат кредита) или с поручительством от соответствующего банка.  Никаких гарантий принципиально не устанавливается. У физических лиц в качестве заявителя существует наряду с личной его ответственностью – также ответственность его партнера по браку или по совместной жизни согласно Закону Lebenspartnerschaftsgesetz (LPartG), если имеется в пользу заявителя распоряжение имуществом, которое не является обычным предметом дарения.  Для случая наличия прав в отношении совместно нажитого супругами имущества такой партнер обязуется учесть соразмерным образом интересы стимулируемых проектов.     

Процентная ставка кредита для программы «ERP-Kapital für Wachstum» ориентируется на рынок капитала и платежеспособность конечного получателя кредита. Для этого домашний банк согласно актуальным экономическим отношениям и перспективам на будущее устанавливает 5 категорий платежеспособности (очень хорошая, хорошая, весьма удовлетворительная, удовлетворительная и достаточная). Государственный банк KfW оставляет за собой право проверить установленную домашним банком платежеспособность конечного получателя кредита. О действующих с первого до десятого года номинальных и актуальных процентных ставках можно узнать из обзора условий для кредитных инвестиционных программ на веб-сайте в Интернете:  www.kfw-mittelstandsbank.de  С конца же десятого года о процентной ставке заново договариваются на оставшийся срок с учетом фактических экономических отношений получателя кредита (согласно актуальной оценке его платежеспособности домашним банком) и с учетом существующего рыночного курса этих ставок. Возврат кредита происходит через 7 лет ежеквартальными долями. В период освобождения от погашения кредита на его сумму, естественно, начисляются проценты. При этом исключается возможность преждевременного или частично вне запланированного порядка погашения кредита.  

 

Порядок и условия подачи заявления на кредит

 

Государственный банк KfW не предоставляет кредит непосредственно заявителю, а делает это исключительно через любой кредитный институт по выбору заявителя. Заявление должно быть подано в него до начала осуществления проекта. Формуляр заявления можно получить в этом кредитном институте. К заявлению следует приложить:

- деловую концепцию проекта или бизнес-план и расчеты рентабельности на ближайшие два года. С подробными содержательными требованиями можно ознакомиться на веб-сайте в Интернете:  www.kfw-mittelstandsbank.de в рубрике «Gründerzentrum/Planungsphase»;

- приложение о хозяйственных рисках «Risikoanlage B» (если уже имеется в наличии годовой отчет или расчет превышения доходов над расходами за полный деловой год);

- годовой отчет или расчет превышения доходов над расходами за предшествующий год;

- актуальную производственно-экономическую оценку за предшествующие три месяца, если не имеется в наличии годовой отчет или расчет превышения доходов над расходами;

- заявление о соблюдении заявителем соответствия его предприятия условиям малых и средних предприятий (KMU-Eigenschaft);

- статистическое приложение об инвестициях «Investitionen allgemein».

При подаче заявления физическим лицом или в качестве единоличного предпринимателя нужно дополнительно предоставить справку о хозяйственных рисках согласно формуляру «Risikoanlage A».  При получении договора на франшизу  следует дополнительно предоставить разъяснение об этой франшизе. При финансировании приобретения материалов, товаров и запасных частей нужно приложить заявление об уже полученной помощи вида «De-minimis-Beihilfen».

При необходимости Государственный банк  KfW может затребовать и другие документы в ходе рассмотрения им заявления на получение кредита.

                                                                                                                                Семен Вадимов 


Comments
[-]

Comments are not added

Guest: *  
Name:

Comment: *  
Attach files  
 


Bewertungen
[-]
Статья      Remarks: 0
Актуальность данной темы
Remarks: 0
Польза от статьи
Remarks: 0
Объективность автора
Remarks: 0
Работа по расследованию
Remarks: 0
Надежность источников
Remarks: 0
Стиль написания статьи
Remarks: 0
Логическое построение
Remarks: 0
Простота восприятия и понимания
Remarks: 0

Meta information
[-]
Date: 20.05.2011
Add by: ava  oxana.sher
Visit: 807

zagluwka
advanced
Submit
Back to homepage
Beta