Специальная программа финансирования мелких и средних предприятий банком KfW

Статьи и рассылки / Темы статей / Бизнес и деньги / Кредиты и гранты
FlippingBook: Pages
[-]

Thema
[-]
Специальная программа финансирования мелких и средних предприятий банком KfW  

Чтобы обеспечить кредитами экономику страны и, прежде всего, обеспечить ими мелкие и средние предприятия, государственный банк реконструкции и развития предпринимательства - KfW Mittelstandsbank по поручению федерального правительства расширяет на ограниченный срок предложения по финансированию этих предприятий.

 

Специальная программа банка KfW – «Sonderprogramm 2009» (объемом в 15 млрд.евро и действующая до конца 2010 года) ориентируется в структуре своего финансирования на действующую программу кредитования мелких и средних предприятий "KfW-Unternehmerkredit". В этой программе кредиты предоставляются на рыночных условиях, прежде всего, мелким и средним предприятиям для средне- и долгосрочного финансирования их проектов в стране. При вложении инвестиций банк KfW освобождает на 90% промежуточные банки от ответственности за своевременное погашение выданного ими кредита и несет тем самым за них преимущественную долю кредитного риска.

 

Кто может ходатайствовать о получении кредита? 

 

Лица, которые занимаются свободной профессиональной деятельностью, а также предприятия промысловой экономики (т.е. занятые каким-либо промыслом, ремесленной работой, торговлей и оказанием различных услуг), которые в основном находятся в частном владении и подлежат инвестированию с целью их развития. Максимальный (товаро)оборот группы предприятий составляет, как правило, 500 млн. евро. Для его определения рассматриваются совместно оборот предприятия, подавшего заявление на получение кредита, и обороты связанных с ним предприятий в полном объеме. При этом внутренний оборот группы взаимосвязанных предприятий между собой может не приниматься во внимание. В качестве связанного предприятия действует:

- предприятие, в котором податель заявления на получение кредита участвует в капитале или деле непосредственно или косвенно в объеме более чем 50%;

- предприятие, которое, в свою очередь, непосредственно или косвенно участвует в капитале или деле предприятия-подателя  заявления на получение кредита в объеме более чем 50%;

- все предприятия, между которыми существует формальные или фактические отношения концерна (например, идентичные отношениям между членами общества, товарищества).

Если в кругу членов общества предприятия-подателя заявления на получение кредита представлено несколько предприятий, чей  соответствующий оборот превышает нормативную наибольшую величину и которые совместно непосредственно или косвенно участвуют капитале или деле предприятия – подателя заявления в объеме более чем 50%, то финансовое содействие в этом случае исключается.

Также не подлежат государственному содействию случай финансового оздоровления предприятия или случай, когда предприятие оказывается в затруднительном финансовом положении, в смысле соответствующей директивы Европейского сообщества относительно оказания государственной финансовой помощи для спасения и реструктуризации предприятия.

 

Что подлежит финансированию?  

 

Все инвестиции, для обеспечения которых предприятие нуждается в средне- и долгосрочном предоставлении ему финансовых средств и от использования которых ожидается несомненный экономический успех. Кроме того, могут финансироваться средства производства (включая товарные запасы и прочие нужды в ликвидных средствах, например, путем встречного или продления существующего финансирования). Финансовое содействие инвестициям в недвижимость с последующей сдачей их в аренду или наем возможно только тогда, когда арендатор выполняет критерии, указанные для заявления на получение кредита. Если при этом речь идет о чисто проектах купли, то дополнительно действует условие о том, что купленная недвижимость должна способствовать финансовому оздоровлению, техническому оснащению или модернизации предприятия.

 

В каком объеме осуществляется финансирование?

 

Доля финансирования может составлять до 100% подлежащих государственному содействию инвестиционных расходов или  расходов на средства производства. Максимальная сумма кредита - 50 млн. евро на один проект. При финансировании средств производства сумма кредита может составлять максимум 30% от последней балансовой суммы предприятия-заявителя или для тех предприятий (или свободной профессиональной деятельности), для которых не требуется составление годового баланса, максимум 30% от объема последнего годового оборота заявителя, однако в сумме не более чем 50 млн.евро. При этом допустима комбинация с другими программами финансового и организационного содействия (федеральными или земельными). Однако недопустима комбинация освобождаемых от ответственности (за своевременное погашение) кредитов из этой программы с другими подобными стимулирующими кредитами самого банка KfW или ссудами дополнительного или повторного характера. 

 

Каков срок действия кредита? 

 

Возможный срок, на который предоставляется кредит, составляет для инвестиций от 5 до 8 лет при освобождении от погашения в году его освоения. При финансировании средств производства кредит предоставляется на срок до 5 лет также при освобождении от погашения в году его освоения. Минимальный срок действия кредита составляет 4 года.

 

На каких условиях предоставляется кредит?

 

Процентная ставка в этой программе финансирования ориентируется на развитие рынка капитала. Это означает, что для конкретного клиента за основу принимается та процентная ставка, которая действует в день обращения его за ссудой в качестве максимальной процентной ставки для соответствующей категории цен. При этом учитывается экономическая ситуация получателя кредита (его платежеспособность) и стоимостная обоснованность кредита, установленная домашним банком. Для этого используется предложенная банком KfW специальная таблица классов платежеспособности и классов обеспечения кредита. Соответствующая комбинация этих классов дает возможность домашнему банку отнести кредит содействия к соответствующей предложенной банком KfW категории цен. В свою очередь, каждая категория цен соответствует определенному диапазону колебаний указанных классов, что позволяет установить максимальную процентную ставку. Индивидуальная для клиента процентная ставка в принципе может оказаться ниже максимальной для соответствующей категории цен. При предоставлении клиенту кредита с  освобождением его от ответственности  (за своевременное погашение) банк  KfW оставляет за собой право проверить указанное выше соотнесение комбинации классов (платежеспособности и обеспечения кредита) к соответствующей категории цен и приспособить ее к платежеспособности клиента.

При кредитах без освобождения от ответственности домашний банк при сумме кредита свыше 10 млн. евро может варьировать процентной ставкой в зависимости от экономического развития у получателя кредита в период срока его действия, во время которого недопустимо повышение процентной ставки сверх действующей к моменту установления максимальной процентной ставки в соответствующей принятой категории цен. При кредитах с освобождением от ответственности процентная ставка остается постоянной в течение всего периода времени, на который он предоставлен. Соответствующие действующие максимальные процентные ставки (номинальные и эффективные процентные ставки согласно положению об указании цен -  PAngV) для каждой категории цен должны содержать обзор условий для программы предоставления кредитов для инвестиций, с которой можно ознакомиться на веб-сайте в Интернете www.kfw-mittelstandsbank или получить по факсу:069 - 7431-4214

Выплата кредита производится в полном объеме. Вознаграждение за подготовительные работы составляет 0,25% в месяц, начиная со второго дня месяца после даты согласия на выдачу кредита за еще не выплаченную сумму кредита.

В случае финансирования недвижимости с последующим сдачей ее в аренду на сторону требуется подтверждение домашнего банка в том, что арендующее недвижимость предприятие выполняет заявленные критерии этой кредитной программы.

К заявлениям, в которых через банк KfW предоставляется общий объем кредита его получателю 50 млн. евро, необходимо приложить подписанный получателем кредита годовой отчет за последние два хозяйственных года.  

В рамках решения о предоставлении кредита банк KfW всегда требует справку от  SCHUFA (банк обменивается сведениями только с этой организацией) в том случае, когда речь идет о заявителе, для которого не требуется предъявления годового баланса. Это касается исключительно заявлений с освобождением от ответственности, а именно: мелких промысловых предприятий, лиц свободных профессий и обществ гражданского права.

 

Каким образом осуществляется погашение кредита? 

 

По истечение освобождаемых от погашения лет того периода, на который предоставлен кредит, происходит его возврат равными по размеру ежеквартальными долями. В период освобождения от погашения начисляются, конечно, проценты на выплаченные суммы кредита. Допускается преждевременное или частично сверхплановое погашение полученной суммы кредита без уплаты компенсации за преждевременный срок уплаты.

 

Какое обеспечение предоставляется получателем кредита? 

 

Обычные, принятые банками. Форма и объем этого обеспечения принципиально согласовывается заявителем и его домашним банком в ходе переговоров по предоставления кредита. Банк KfW при этом получает право проверить форму и объем обеспечения и  потребовать при необходимости соответствующего их приспособления к фактической финансовой ситуации получателя кредита.  При кредитах с освобождением от ответственности (за своевременное погашение кредита) не требуется гарантирование с помощью поручительства от банков-поручителей, федерации или их земель или от других государственных ведомств.

 

Куда и когда следует подавать заявление на кредит? 

 

Банк KfW предоставляет кредиты не напрямую инвестору, а исключительно через кредитный институт, который перенимает на себя полностью или частично ответственность за его возврат. Поэтому заявление на кредит следует подавать именно в этот банк, выбор которого заявитель осуществляет свободно. Обычно таким банком является домашний банк заявителя. Заявления следует подавать до начала осуществления мероприятий, подлежащих финансированию, отдельно для инвестиционных проектов и проектов по приобретению средств производства. 

 

Какие документы следует подать для получения освобождения от ответственности? 

 

Этими документами являются:

- формуляр заявления, содержащий точную спецификацию гарантий для освобождаемого от ответственности кредита (или соответствующее приложение к заявлению на кредит);

- приложение «Имущество и отношения участия в имуществе или в деле»; при разделении предприятия, для концернов и групп предприятий еще дополнительно действующую схему организационной структуры  с указанием отношений владения имуществом и отношений участия в нем;

- формуляр "Risikoanlage A" при подаче заявления предприятием, которое принадлежит одному владельцу, или товариществом, или предприятием, у которого не имеется годовой отчет;

- формуляр "Risikoanlage В",

- годовой отчет или отчет о проверке экономического состояния, включая данные годового отчета за год, предшествующий подаче заявления на кредит (или из расчета превышения доходов над расходами для предприятий, которые не обязаны составлять годовой отчет), а также данные по кредитным обязательствам; при отсутствии годового отчета концерна у группы предприятий или при разделении предприятия следует приложить консолидированную оценку кредитных обязательств домашним банком заявителя;

- актуальную производственно-экономическую оценку, если прилагаемый годовой отчет или отчет о превышении доходов над расходами составлен ранее трех месяцев до подачи заявления на кредит;

- актуальную концепцию развития предприятия, включая централизованные плановые поступления за текущие три года (при планировании имущества, доходов, ликвидности и обслуживания привлеченного капитала);

- мнение домашнего банка о возможных рисках для заявителя или предложение об объеме кредита.

- при заявлениях с суммой кредита свыше 10 млн.евро дополнительно приложить документы о проверке уровня риска (экономическая ситуация в части рыночной конкуренции, оценка компетенции управляющего персонала и др.).

Банк KfW оставляет за собой право потребовать другие документы и составить себе представление о предприятии-заявителе на кредит в ходе принятия решения по его выдаче.

                                                                                                                                              Семен Вадимов


Comments
[-]

Comments are not added

Guest: *  
Name:

Comment: *  
Attach files  
 


Bewertungen
[-]
Статья      Remarks: 0
Актуальность данной темы
Remarks: 0
Польза от статьи
Remarks: 0
Объективность автора
Remarks: 0
Работа по расследованию
Remarks: 0
Надежность источников
Remarks: 0
Стиль написания статьи
Remarks: 0
Логическое построение
Remarks: 0
Простота восприятия и понимания
Remarks: 0

Meta information
[-]
Date: 24.05.2011
Add by: ava  oxana.sher
Visit: 690

zagluwka
advanced
Submit
Back to homepage
Beta