Страхование товарного кредита (Окончание. Начало в №59)

Статьи и рассылки / Темы статей / Страхование
FlippingBook: Pages
[-]

Thema
[-]
Страхование товарного кредита (Окончание. Начало в №59)  

При несвоевременной оплате, а также полном или частичном отказе от оплаты поставки товара, или оказания услуг, или выполнения производственного заказа возникает необходимость в страховании товарного кредита.

 

Подготовка и заключение страхового договора

 

Условия для осуществления страховой защиты.  Поставки товаров, оказание услуг и выполнение заказов должны быть фактически осуществлены, документально оформлены и обоснованы в правовом отношении (т.е. материальные ценности и документы на них отправлены). Страховая сумма должна быть установлена в письменном виде. Оговорки об условиях  перехода права собственности на движимое имущество должны быть четко согласованы. Платежные требования на поставки только в том случае страхуются, когда и поскольку страхователь устанавливает в отношении клиентов страхующегося лица страховую сумму, а определенный этим лицом сроки погашения платежей не превышают сроки, установленные при заключении страхового договора. Страховая защита платежных требований начинается с момента отправки товара, выполнения заказа или завершения работ по оказанию услуги и заканчивается в момент поступления денег их получателю (инкассирование чека или векселя).   

Страховые взносы. Размер страховых взносов рассчитывается либо на основании суммы всех существующих и застрахованных в последнем месяце платежных требований, либо исходя из объема застрахованного годового оборота. При обоих вариантах всегда следует учесть минимальный размер страховых взносов того года,  который принимается в качестве нижней границы. При этом страхователь вначале исходит из основной суммы страховых взносов, а затем рассчитывает согласно структуре риска отраслей получателей товаров или размер добавки, или размер вычета из нее. Далее, при индивидуальном расчете размера страховых взносов, играет роль платежеспособность и  число клиентов, количество прежних случаев отказа от оплаты платежных требований  за последние годы, договорные сроки оплаты или средние промежутки времени между выставлением требований и их оплатой, порядок управления дебиторской задолженностью, объем договоров на поставку, объем застрахованного годового оборота или состава платежных требований. При экспортных поставках дополнительно учитываются еще соглашение о безопасности и политическая обстановка в странах, в которых находятся клиенты. Причем в этом случае принимается во внимание промежуток времени между выставлением требований и их оплатой в размере 120 дней. Нередко страхователь предлагает единый страховой полис для товарного страхования как при поставках внутри страны, так и за рубеж с предварительно рассчитанной твердой годовой суммой страховых взносов, которые распределяются равными долями по кварталам.

Страховые взносы для участия в покрытии существующих платежных требований. Для уже существующих к началу действия страхового договора платежных требований страхователь определяет долю участия в страховании в первый страховой год вместо 12 месячных уплат страхового взноса только одномесячную уплату его и перенимает за это частично более одного месяца страховой защиты с обратным сроком действия. Основанием для расчета такого страхового взноса является сальдо (остаток по неоплаченным требованиям) на последний день месяца перед началом действия страхового договора.

Плата за проверку и контроль финансового состояния застрахованных клиентов. Эта плата по выгодным ставкам предлагается страхователем для застрахованных клиентов для оплаты расходов привлекаемых для проверки и контроля их финансового состояния с помощью соответствующего общества, осуществляющего регулярную ревизию кредитных операций.

 

Страховые выплаты

 

Факторами, которые определяют размер страховых выплат, являются:

- Наибольшая величина возмещения ущерба.  Принципиально в страховой договор закладывают 20-кратное наибольшее возмещение убытка. За повышение этой суммы страхователь поднимает обычно  добавку  к ставке страхового взноса.

- Исключения. Добавки (к минимальной ставке страхового взноса) применяются также при освобождении определенных клиентов от обязанности информировать страховую компанию о том, что ими сделано предложение кому-то в части поставки какого-либо товара. В докризисное время от такой обязанности освобождались предприятия автомобильной промышленности, закупочные конторы, кредитные учреждения и страховые компании. 

- Повышенное участие страхующегося лица в возмещении убытков. Для уменьшения размера страхового взноса или при снижении риска существует, однако, возможность повысить участие самого застрахованного лица в возмещении убытков.

- Наличие предварительного риска возникновения ущерба.  В этом случае договариваются о наибольшей предполагаемой величине существующего риска или о снижении размера страховых выплат. Это означает, по существу, что часть суммы всех компенсаций, которую страхователь должен выплатить за наступившие страховые случаи в году страхования, возлагается на само застрахованное лицо.   

- Платежные требования при франшизе. Эти платежные требования также характеризуются наличием предварительного риска возникновения ущерба. Но при этом обязанность возмещения страхователем убытков возникает только тогда, когда вся совокупность застрахованных платежных требований в отношении соответствующего клиента при наступлении страхового случая превышает определенную сумму.

- Возмещение убытков при франшизе.  Это происходит в случае, указанном выше, с той лишь разницей, что при этом вычитается определенная сумма.

- Скидка за отсутствие ущерба. Эта скидка регулирует определенную обратную выплату застрахованному лицу в том случае, когда в договорном году у него либо не возник ущерб от отказа клиентами оплатить платежные требования, либо фактический размер убытков не превысил определенную сумму. Договоренность об этой скидке, однако, предполагает, что существует также вероятность, предъявить право на нее. При этом необходимо учесть практику хозяйственной деятельности последних лет.

- Размер страховых выплат. Если, несмотря на всю возможную информацию и меры предосторожности, все же наступает случай отказа от платежных требований, то страхователь в соответствии с договором гарантирует твердо установленную защиту от риска возникновения ущерба. Это означает, что страхователь возмещает убытки, возникшие при этом у застрахованного лица, максимально в размере страховой суммы за вычетом собственного участия застрахованного лица в возмещении убытков и с учетом договора о франшизе и наличия предварительного риска возникновения ущерба. 

                                                                                                                                                      Семен Вадимов   


Comments
[-]

Comments are not added

Guest: *  
Name:

Comment: *  
Attach files  
 


Bewertungen
[-]
Статья      Remarks: 0
Актуальность данной темы
Remarks: 0
Польза от статьи
Remarks: 0
Объективность автора
Remarks: 0
Работа по расследованию
Remarks: 0
Надежность источников
Remarks: 0
Стиль написания статьи
Remarks: 0
Логическое построение
Remarks: 0
Простота восприятия и понимания
Remarks: 0

Meta information
[-]
Date: 24.05.2011
Add by: ava  oxana.sher
Visit: 516

zagluwka
advanced
Submit
Back to homepage
Beta