Страхование товарного кредита

FlippingBook: Pages
[-]

Thema
[-]
Страхование товарного кредита  

При несвоевременной оплате, а также полном или частичном отказе от оплаты поставки товара, или оказания услуг, или выполнения производственного заказа возникает необходимость в страховании товарного кредита.

 

Понятия товарного кредита и его страхования

 

Под товарным кредитом понимается поставка товаров, оказание услуг или выполнение производственного заказа одним предприятием (называемым поставщиком) другому предприятию (называемым клиентом) без предварительной или немедленной в момент отпуска их оплаты. Дело в том, что при нормальных деловых отношениях предприятий между поставкой товара, выполнением заказа или оказанием услуги и их оплатой находится временной промежуток продолжительностью до 210 дней в зависимости от отрасли или федеральной земли. Из-за этого у предприятия-поставщика возникает потребность в краткосрочном банковской ссуде, т.е. в финансовом кредите, который ему предоставляется каким-либо банком. Такое финансовое кредитование относится в стране к важнейшей форме финансирования предприятий.

Страхование товарного кредита (Warenкreditversicherung,WKV или Delkredere-Versicherung, DKV) следует отличать от страхования финансового кредита на приобретение недвижимости или страхование банковской ссуды. В противоположность этим видам страховых продуктов, которые, в общем-то, являются страхованием остатка долга или отказа от погашения кредита, страхование товарного кредита производится на случай несвоевременной оплаты, а также полного или частичного отказа от оплаты поставки товаров, или оказания услуг, или выполнения производственных заказов. Такое страхование защищает фирму или предприятие-поставщика от возникновения у него в связи с этим убытков как при торговых сделках внутри страны, так и за рубежом.  Это достигается путем:

- перенятия задач контроля и проверки возможностей клиента в части оплаты полученных им товаров, оказанных ему услуг или выполненных для него заказов;

- перенятия процедур взыскания долга и предупреждения через суд должника (т.е. соответствующего клиента) о необходимости оплаты;

- возмещения, несмотря на вышеуказанное, возникшего ущерба у поставщика товаров, услуг, заказов. 

 

Когда для поставщика наступает страховой случай

 

Необходимость в страховой защите возникает у поставщика товаров, услуг, заказов в следующих случаях:

- при возбуждении у клиента процедуры банкротства или отказе им от недостающей массы,

- при открытии у клиента примирительного производства или судебного производства для предотвращения торговой несостоятельности;

- для достижения клиентом со всеми кредиторами внесудебной мировой сделки в части сравнения квот и ликвидации задолженности путем продажи имущества должника (с условием освобождения должника от уплаты возникшей разницы между стоимостью реализованного имущества и долгом);

- если принудительное исполнение своих обязательств клиентом (потребителем товаров) через застрахованных поставщиков завершилось без полного удовлетворения,

- при бесперспективности принудительных мер для обеспечения оплаты клиентом за поставку товаров на основании доказанных невыгодных финансовых обстоятельств у него или для заключения с клиентом соглашения об отказе оплаты им за поставку товара из-за опасности его неплатежеспособности (в замен недополучения дохода при использовании товара);

- при возможности возникновения предпочтительного случая ущерба (обстоятельства неуплаты).

 

Виды страхования

 

Страхование товарного кредита.  Этот страховой продукт собственно обозначается как страхование не только для поставки товаров, но также и для выполнения заказов и оказания услуг клиентам внутри страны. Если доля иностранных клиентов невелика, то могут быть застрахованы и эти платежные требования в качестве т.н. иностранного дополнения. Специфическими формами страхового договора  Warenkreditversicherung (WKV) являются WKV-Start, WKV-S, WKV-plus, WKV-Kompakt и Euro-KV.

Страхование товарного кредита на экспорт. Этот страховой продукт (Ausfuhrkreditversicherung, AKV) собственно обозначается как страхование поставок товаров и оказания услуг для клиентов, находящихся за рубежом. При этом частное страхование этого вида не может подменять собой т.н. страхование ”Hermes-Deckungen”, которое является формой государственного страхования экспортных поставок, осуществляемое акционерным обществом  Euler Hermes Kreditversicherungs-AG в качестве уполномоченного государством юридического лица. Принципиальная разница между государственным и частным страхованием экспортных поставок заключается в использовании принципа субсидиарности. Согласно нему государство должно вмешиваться только там, где частная экономика не может перенять на себя определенные функции. Главное поле деятельности государственного страхования – это страхование экспортных сделок с странами, которые находятся вне зоны Европейского экономического сотрудничества, с учетом  долгосрочных  целей в части своевременной оплаты поставок и заказов и политического риска. 

Страхование кредита инвестиционных товаров. В этом виде страхования (Investitionsgüterkredit-versicherung, IKV) речь идет о поставках машин и оборудования, платежные требования на оплату которых имеют длительные сроки действия.

Стандартный страховой полис. Страхование вида WKV, AKV und IKV охватывается т.н. единым страховым полисом, при котором существенно упрощается сотрудничество со страхователем. Наряду с этим некоторые страхователи  предлагают также для мелких и средних предприятий простой стандартный полис. При этом речь может идти и о смешанных видах страхования таких, как  WKV-Kompakt от AK-Coface, Euro-Kreditversicherung от Atradius-Gruppe, WKV-S от Euler Hermes, WKV-plus от R+V  и WKV-Start от г. Цюрих.

Страховой полис XL-Police.  Это особая форма страхования товарного кредита предназначается для больших предприятий, которые вписываются в хорошо функционирующее управление дебиторской задолженностью и которые только хотели бы застраховать свои наиболее большие риски, связанные с оплатой платежных требований. При этом страхование предлагается для клиентов, у которых размер предварительно установленного риска от неуплаты требований на поставки превышает  50 млн.евро.

 

Выбор страховой компании

 

Рынок страхования товарного кредита в стране представлен, в сущности, тремя основными страховыми компаниями. Самым большим анбитером страховых услуг является компания EULER & Hermes-Gruppe (www.eulerhermes.com), которая принадлежит к страховому концерну Allianz-Konzern. Далее следуют страховая компания Atradius-Gruppe (www.atradius.com) и страховая компания AK-Coface-Gruppe (www.ak-coface.de). Кроме этих больших страховых компаний на рынке страховых услуг действуют еще небольшие компании Zürich Kautions- и Kreditversicherungs-AG (www.zurich.de), R+V Allgemeine Versicherung AG (www.ruv.de) и die Winterthur-Garantie (www.winterthur-garantie.de).

                                                                                                                                                     Семен Вадимов


Comments
[-]

Comments are not added

Guest: *  
Name:

Comment: *  
Attach files  
 


Bewertungen
[-]
Статья      Remarks: 0
Актуальность данной темы
Remarks: 0
Польза от статьи
Remarks: 0
Объективность автора
Remarks: 0
Работа по расследованию
Remarks: 0
Надежность источников
Remarks: 0
Стиль написания статьи
Remarks: 0
Логическое построение
Remarks: 0
Простота восприятия и понимания
Remarks: 0

Meta information
[-]
Date: 25.05.2011
Add by: ava  oxana.sher
Visit: 1073

zagluwka
advanced
Submit
Back to homepage
Beta