Программы финансового и организационного содействия начинающим предпринимателям.

Thema
Баден-Вюртемберг, ФРГ  

Земельные правительства с помощью федеральных и местных кредитных учреждений оказывают большую организационную и финансовую помощь как при создании новых предприятий в области мелкого и среднего бизнеса, так и в части их дальнейшего развития

 

1. Предоставление поручительства от банка-поручителя Bürgschaftsbank (Bürgschaftsprogramm)

 

Что подлежит содействию?  Предоставление поручительства (Bürgschaft) от стимулирующих финансовых институтов имеет своей целью повысить готовность обеспечить финансирование со стороны домашнего банка. Банк-поручитель Bürgschaftsbank соответственно ручается за многие различные проекты, такие, как:

- основание собственного дела (создание нового предприятия, перенятие существующего предприятия, предпринимательское участие);

- проекты начинающих предпринимателей (стабилизация финансового состояния вновь созданного им  предприятия);

- проекты учрежденных предприятий  (например, развитие, модернизация, нововведения, купля предприятий).

Могут быть выданы поручительства для таких форм финансирования, как:

- ссуды домашнего банка для капиталовложений и средств производства,

- типовые контокоррентные кредиты,

- государственные кредиты содействия для капиталовложений и средств производства,

- авальные кредиты банка-поручителя Bürgschaftsbank для домашнего банка в пользу предприятия (например, подтверждение гарантии своего предложения внесением определенной суммы, предварительного платежа или первого взноса, перенятие на себя обязательства, гарантийное поручительство);

- финансирование лизинга.

Кто подлежит содействию? Содействию подлежат:

- мелкие и средние предприятия в промысловой и промышленной сфере экономики и

- лица свободных профессий, которые соответствуют определению мелких и средних предприятий (KMU), установленному Европейской комиссией, а также отвечающие следующим трем критериям:

  • на предприятии занято менее 250 работников,
  • годовой оборот не превышает 50 млн. евро или годовая балансовая сумма не превышает 43 млн. евро,
  • предприятия, которые не выполняют оба вышеназванных количественных критерия, но имеют долю в размере гораздо менее чем 25% (критерий независимости).

В любом случае речь идет о финансировании предприятий, которые созданы или переняты в федеральной земле Баден-Вюртемберг. При открытии собственного дела должна быть представлена убедительная деловая концепция. При этом решающим моментом является несомненное получение хозяйственного эффекта. Следует также указать на то, что не существует правового притязания на предоставление поручительства.

Каким образом осуществляется содействие?  В качестве формы финансирования используется предоставление поручительства для домашнего банка на случай неисполнения должником решения суда о принудительном исполнении обязательств по платежам (Ausfallbürgschaft). При этом Bürgschaftsbank перенимает на себя до 80% кредитной суммы, выдаваемой домашним банком, максимально до одного миллиона евро (для суммы кредита свыше одного миллиона евро поручительство выдается государственным банком земли  Баден-Вюртемберг «L-Bank»). Срок действия поручительства зависит от содержания проекта. Обеспеченный поручительством кредит должен гарантироваться как можно шире. Гарантии равноценны и пропорциональны квоте как для обеспеченной поручительством части кредита, так и для не обеспеченной им части кредита. При этом ожидается и личное участие предпринимателя в гарантии возврата полученного им кредита. Т.о. поручительство играет роль недостающих гарантий.

Поручительство выдается на следующих условиях:

- одноразовая плата за подготовку документации в размере одного процента от суммы, указанной в поручительстве;

- текущее вознаграждение в размере 0,8%  от суммы, указанной в поручительстве, которое должно ежегодно перечисляться заранее.

Предоставление поручительства может комбинироваться с другими программами содействия, например, с кредитной программой для основания собственного дела. Если кредитная программа предусматривает какое-либо собственное средство снижения риска домашнего банка (например, освобождение его от ответственности), то дополнительное поручительство невозможно.

Для получения поручительства домашний банк подает заявление в банк-поручитель Bürgschaftsbank. К заявлению прилагаются:

- специальный формуляр банка-поручителя Bürgschaftsbank (для поручительства на получение кредита содействия достаточна копия заявления в земельный банк или банк реконструкции и развития KfW Mittelstandsbank);

- обоснование рентабельности проекта,

- описание проекта,

- биография,

- справка о личном  имущественном состоянии.

(заявления на поручительство для суммы свыше одного миллиона вносятся государственным банком земли Баден-Вюртемберг «L-Bank»).

Перенятие поручительства возможно только в рамках финансирования домашним банком.

Всю необходимую информацию и подробное консультирование можно получить в банке-поручителе Bürgschaftsbank и в государственном банке земли L-Bank в приемные дни и часы, а также в торгово-промышленной и ремесленной палатах в соответствующих регионах земли.

Контактные данные банков и организаций:

Bürgschaftsbank und Mittelständische Beteiligungsgesellschaft Baden-Württemberg GmbH

Адрес: Werastrasse 15-17, 70182 Stuttgart

Телефон0711/1645-6, Телефакс: 0711/1645-777

E-Mail: [email protected]

 

Государственный банк земли Баден-Вюртемберг «L-Bank»

Адрес: Börsenplatz 1, 70174 Stuttgart

Телефон: 0711/122-2345, Телефакс: 0711/122-2674

E-Mail: [email protected]

 

Bürgschaftsbank und Mittelständische Beteiligungsgesellschaft Baden-Württemberg GmbH

Адрес: Werastraße 15 – 17, 70182 Stuttgart

Телефон: 0711/1645-6, Телефакс: 0711/1645-777

E-Mail: [email protected]

 

 2. Типичные вопросы, которые возникают у заявителей на получение ссуды

         в рамках финансовой программы содействия основателям собственного дела

 

Вопрос:  Можете ли Вы мне порекомендовать домашний банк?

Ответ:  В качестве такого банка, как правило, выступает тот банк или сберегательная касса, в котором вы являетесь частным клиентом. И учтите, что свыше 80% заявлений на оказание финансового содействия поступает от сберегательных касс и кредитных товариществ.

 

Вопрос:  Существуют ли возрастные ограничения при решении вопроса о финансовом содействии при основании собственного дела?

Ответ:  Наша программа финансового содействия основателям собственного дела не имеет возрастных ограничений. Но, конечно, Вы должны учесть, что придется полностью возвратить кредит в период вашей деятельности. Это может повлиять на готовность вашего домашнего банка предоставить вам финансирование, а также на установление срока погашения ссуды.

 

Вопрос: Каким образом домашний банк осуществляет финансирование?  

Ответ:  Заявления на предоставление ссуды в рамках государственной программы финансового содействия могут принципиально подаваться не прямо в государственный земельный банк L-Bank. После составления бизнес-плана заявитель представляет свой проект домашнему банку в ходе собеседования с его специалистами. Те его поддержат в том случае, если формуляр заявления будет полностью заполнен, существующие гарантии обеспечения финансового риска их полностью удовлетворят и при необходимости присвоят проекту рейтинг. В процессе рассмотрения заявления домашний банк разъяснит вам, на каких условиях он готов предоставить ссуду в рамках финансового содействия. После этого банк заключает кредитный договор с клиентом, обеспечивает выплату ссуды и по окончании проекта предоставляет информацию о соответствующих расходах земельному банку L-Bank.

 

Вопрос:  Какие преимуществами обладает предоставление ссуды в рамках  государственной программы финансового содействия земельным банком L-Bank по сравнению с обычным кредитным финансированием?

Ответ:  Наряду с существенно более низкими процентными ставками за счет использования земельных финансовых средств, такая ссуда отличается еще и более длительным сроком, на который устанавливается твердый процент, а также наличием определенного периода освобождения от погашения выданного кредита. Эти преимущества обеспечивают сохранность ликвидности соответствующих клиентов. К этому следует еще добавить, что в большинстве программ финансового содействия земельный банк L-Bank в первые годы отказывается от выплаты ему обычного вознаграждения за готовность предоставить ссуду. Кроме того, в случае если ваше предприятие будет развиваться лучше, чем это ожидалось, то вы получите возможность преждевременно возвратить полученный вами кредит без дополнительных расходов.

 

Вопрос:  Какие предложения по финансовому содействию существуют для преемников действующих предприятий?

Ответ:  Преемники действующих предприятий в соответствии с земельными программами финансового содействия пользуются теми же преимуществами, что и основатели собственного дела. Это означает, что вы можете, например, воспользоваться пониженными процентными ставками. Если же у вашего домашнего банка возникают трудности с односторонним перенятием кредитного риска, то вы можете дополнительно воспользоваться для финансирования поручительством или паевым капиталом земельного банка L-Bank.

 

Вопрос:  Могу ли я воспользоваться финансовыми средствами в рамках государственного содействия без использования собственных средств?

Ответ:  Положения о государственном финансовом содействии предусматривают, конечно, соразмерное использование и собственных средств заявителя. Это означает, что заявление на содействие рассматривается с учетом имущественного положения и получаемых доходов заявителя. Если имеющиеся у заявителя средства используются, например, для посещения учебного курса по повышению предпринимательской компетенции, то эти средства не рассматриваются в качестве критерия на отказ в содействии. То же происходит и тогда, когда удается обеспечить собственные ликвидные средства, например, путем займа средств у частного лица, и домашний банк получает к тому же от заявителя приемлемые гарантии возврата кредита.

 

Вопрос: Сколько времени обычно занимает обработка заявления на получение ссуды в рамках программы финансового содействия?

Ответ:  Обработка такого заявления в связи с использованием электронной системы обмена данными и упрощением этой процедуры занимает обычно не более 10 дней для 80% заявлений.

 

Вопрос: Согласно каким критериям домашний банк предоставляет ссуду в рамках программы финансового содействия?

Ответ:  За исключением программы содействия «Starthilfe-programm» и программы помощи в части сохранения ликвидности – «Liquiditätshilfe-programm» процентные ставки устанавливаются согласно системе учета финансового риска, называемой системой «RGZS (risikogerechten Zinssystem)». Эта система предусматривает, что каждый домашний банк присваивает своим клиентам оценочную категорию (от A до G) согласно их рейтингу и оценке предоставляемых гарантий. По этой категории определяется затем для каждого клиента величина т.н. маржи (marge), которая соответствует индивидуальному кредитному риску. (Маржа учитывает разницу между суммой обеспечения, под которое предоставляется кредит, и суммой выдаваемого кредита). При этом государственный земельный банк L-Bank устанавливает для величины маржи верхнюю границу. Полная величина льготной процентной ставки домашнего банка образуется путем прибавления к процентной ставке земельного банка L-Bank относительной величины маржи домашнего банка.

 

Вопрос:  Каким образом земельный банк L-Bank принимает участие при финансировании в кредитном риске?

Ответ:  В качестве недостающих гарантий используется часто сопровождающее свидетельство соответствующей программы финансового содействия основателей собственного дела и владельцев мелких и средних предприятий.  В земле Баден-Вюртемберг с целью преодоления финансовых барьеров в их распоряжение предоставляются государственное поручительство либо земельного банка-поручителя  Bürgschaftsbank (при размере ссуды менее одного млн.евро), либо поручительство земельного банка L-Bank (при размере ссуды свыше одного млн.евро). Кредитный институт содействия и домашний банк в этом случае совместно участвуют в страховании кредитного риска и предоставляют соответствующие гарантии согласно договорной между ними квоты. При этом земельный банк L-Bank готово взять на себя наибольшее участие в обеспечении кредитного риска.

 

Вопрос:  Могу ли я обратиться с вопросами относительно финансирования непосредственно в земельный банк L-Bank?

Ответ:  Конечно. Этот банк предоставляет обширную информацию и проводит консультации для основателей собственного дела и для владельцев мелких и средних предприятий. Поэтому можно непосредственно связаться с земельным банком L-Bank. Этот банк не только даст вам всю необходимую информацию, но и во время консультации даст вам советы для подготовки к беседе со специалистами домашнего банка. В случае если ваша потребность в капитале четко конкретизирована, то существует возможность составления концепции финансирования в рамках соответствующей программы содействия. Необходимую информацию можно также получить в региональной торгово-промышленной или ремесленной палате. Телефон для справок в земельном банке L-Bank: 0711 / 122-2345

 

Вопрос: Какое влияние оказывают возможности получения финансового содействия при выборе правовой формы основания собственного дела?

Ответ:  Программы финансового содействия при основании собственного дела в принципе нейтральны к его правовой форме. Основным условием предоставления этого содействия является выполнение самостоятельной предпринимательской деятельности. Но такая зависимость может возникнуть, когда существуют достаточные возможности влияния на экономическую политику предприятия (при минимальном участии в его капитале на уровне 10%) и одновременно при наличии руководящей коммерческой функции в нем. Этим условиям не отвечают статус коммандиста  коммандитного товарищества или члена негласного общества.

 

Вопрос: Оказывает ли финансовое содействие земельный банк L-Bank  основателям собственного дела в при осуществлении его в качестве побочной предпринимательской деятельности?

Ответ:  В рамках программы финансового содействия «Starthilfe-programm» земельный банк L-Bank  оказывает финансовую помощь и в этом случае. С таким финансовым содействием, конечно, связано ожидание того, что эта побочная предпринимательская деятельность существует временно и самое позднее через три года станет основной. К этому времени необходимо будет представить доказательство о прекращении несамостоятельной работы.

 

Вопрос: Обязан ли я возвратить земельному банку L-Bank полученную мною ссуду при смене домашнего банка?

Ответ:  Существует принципиально возможность перевести договорные отношения в новый домашний банк. Для этого, конечно, требуется обоюдное согласие участвующих в финансировании банков. Наряду с четким разграничением процентных платежей при этом также следует учесть интересы возмещения при предоставлении кредитных гарантий.

 

Вопрос:  Существуют ли наряду с долгосрочными предложениями в части финансирования земельного банка L-Bank также и гибкие финансовые инструменты краткосрочного действия?

Ответ:  Кратко- и среднесрочная потребность в финансировании (в течение не более 8 лет) может покрываться с помощью программы сохранения ликвидности «Liquiditätshilfe-programm». Этой программой предусматриваются гибкие сроки предоставления кредита и освобождения от его погашения. Финансовая помощь для обеспечения ликвидности предоставляется наряду с краткосрочным финансированием инвестиций, прежде всего, основных средств, реструктуризации долговых обязательств и при перенятии предприятия.

 

Вопрос: Какие документы необходимо приложить к заявлению на финансирование?

Ответ:  Прежде всего, при подаче заявления на получение ссуды в рамках программы финансового содействия нужно принципиально использовать ту информацию, которую предоставляет земельный банк L-Bank. Домашнему банку потребуются документы для проверки вашей платежеспособности. Конечно, требования, которые предъявляет тот или иной кредитный институт к свои клиентам, различны. Если вы хотите, чтобы земельный банк L-Bank перенял на себя кредитный риск в рамках программы предоставления поручительства «Bürgschaftsprogramm», то, конечно, этому банку потребуются соответствующие документы для проверки вашей платежеспособности.

 

Вопрос:  Когда следует внести заявление на получение средств в рамках программы финансового содействия?

Ответ:  Это зависит от того, на какое финансовое содействие вы рассчитываете:

- заявление на получение ссуды на основе пониженных процентных ставок вы должны подать в домашний банк на предписанном для этого формуляре до начала осуществления проекта, что, безусловно, подтверждают этот банк и заявитель своей подписью. При этом начало осуществления проекта наступает с момента принятия на себя существенных финансовых обязательств (например, заказ оборудования, заключение договора о купле);

- при получении ссуды без льготных процентов срок подачи заявления на нее устанавливается в ходе конкретных переговоров в домашнем банке, но, конечно, до начала осуществления проекта;

- при получении финансирования в рамках программы экономического развития на территории федеральной земли Баден-Вюртемберг (Entwicklungsprogramm Ländlicher Raum (ELR) подавать заявление следует согласно плану обеспечения инвестиций и до подачи заявления в земельный банк L-Bank.

                                                                               Федеральное министерство экономики и технологий


Bewertungen
Group 1 Add

Kommentare

Comments are not added

Guest: *  
Name:

Comment: *  
Attach files  
 


zagluwka
advanced
Submit
Back to homepage
Beta